Business Financial Management: Toma el control de tus finanzas

Business Financial Management. Puede que sea un término que no te suene. Seguramente te suene más si hablo de agregación bancaria o de open banking. Si sigues perdido, lee este articulo para entender como la adopción de una herramienta de Business Financial Management puede ayudar a tus clientes o a tu negocio.

¿Qué es el Open Banking?

Open banking es un término que hace referencia a la necesidad de las entidades financieras permitan que nosotros como sus clientes podamos explotar y manejar los datos financieros de que disponen para mejorar la gestión de nuestras finanzas. Esta capacidad de gestión de los datos financieros, implican la intervención de terceros que nos ayuden son sus herramientas. Es aquí donde entran las compañías Fintech. Son las encargadas de desarrollar soluciones tecnológicas que basadas en nuestra información financiera nos provean de diversas funciones. Una de ellas como puedes sospechar son las herramientas de Business Financial Management.

Dado que el sector financiero es un sector regulado, todas las iniciativas de open banking requieren de un soporte legal basado en la legislación PSD2. Se regula en ella como deben acceder terceros no bancos a la información de los bancos y el resto de entidades financieras (Entidades de pago, entidades de dinero electrónico, etc.). Cómo puedes sospechar, este acceso debe producirse de una manera controlada y asegurando que la protección de los datos financieros, empresariales y personales es máximo. La manera de lograrlo reforzando dos aspectos:

  • Estableciendo las reglas de juego a nivel tecnológico, estableciendo la obligatoriedad de los bancos a abrir sus información a terceros vía APIs con una autentificación reforzada (SCA)
  • Regulando a los terceros (fintech) que en muchos casos deben contar con una licencia especial para operar. Las mas usuales son las de AISP y de PISP.

¿Qué posibilidades nos ofrece?

Las principales funcionalidades que pueden ofrecer estos nuevos actores son diversas. Desde realizar pagos en nombre de sus clientes desde sus cuentas bancarias, a la agregación bancaria. Esta ultima seguramente sea la más conocida de todas, ya que compañías como Fintonic han logrado tener un reconocimiento social. Los agregadores bancarios con herramientas que permiten ver en un solo lugar todos los productos financieros que contamos en diversos bancos.

Las aplicaciones para estas herramientas son diversas y sobre todo función del ámbito en el que estemos. Para las finanzas personales es una buena herramienta para planificar el ahorro y valorar la salud financiera. Se conocen como Personal Financial Manager. En el ámbito empresarial las aplicaciones pueden ser aún más amplias y se enmarcan dentro de lo que se conoce como Business Financial Manager o BFM.

Las funcionalidades de un BFM

El BFM es el conjunto de herramientas que va a permitir a un negocio gestionar de manera eficiente sus finanzas. A continuación va a resumir las principales funciones con las que debe contar.

Agregación bancaria

Consiste en mostrar de manera agrupada la información financiera que un negocio tiene distribuida en varios bancos, de manera que se tiene una visión financiera unificada simplificando aspectos como la gestión de liquidez o agregración de la posición de deuda.

Categorización de movimientos

Una información muy valiosa que se puede extraer de las entidades financieras reside en los movimientos de nuestras cuentas bancarias. Estos movimientos, si se tratan como una sucesión de ingresos y gastos sin mayor contexto, solo nos puede dar información limitada de los flujos de ingresos y gastos. Pero si enriquecemos esta información (metadatos lo suelen llamar) llegamos a un nivel muy superior de capacidad de tratamiento de la información. Por ejemplo, en los recibos domiciliados tenemos información detallada de los ordenantes y por tanto podemos hacer un perfil de nuestros proveedores. Lo mismo para los recibos que giramos a nuestros clientes o los ingresos que recibimos por el TPV de nuestro negocio.

Conciliación bancaria

Uno de los procesos más tediosos en la administración de un negocio es la conciliación de las facturas (emitidas y recibidas) con los movimientos bancarios. Un BFM puede contar con esta funcionalidad para aligerar esta tarea y sobre todo democratizarla, ya que hasta ahora solo las sociedades suelen realizar esta conciliación.

Informes

Los movimientos, los productos contratados, los flujos de ingreso y gasto en el tiempo, etc. Son una magnifica fuente de información para gestionar nuestro negocio. Un buen modulo de informes podrá darnos una imagen de los momentos más críticos de nuestro negocio en lo que a caja se refiere o mostrarnos si nuestro nivel de endeudamiento es el adecuado.

Proyección financiera

Técnicas aplicadas de inteligencia artificial y estadística, pueden permitir a un BFM facilitar a nuestro negocio una proyección financiera que nos permita adelantar posible excesos de caja y lo que es peor, posibles rotura de caja. Esto nos permitirá actuar de manera anticipada y conseguir las mejores condiciones financieras para rentabilizar nuestros excesos de caja o financiar los déficits.

BFM en Siifacil

Proximamente contaremos con un BFM integrado en Siifacil que te permitirá realizar todas estas funciones e incluso alguna más que te sorprenderá. Esto supone que Siifacil será el primer BFM independiente del mercado español, ya que hasta ahora todos los BFM forman parte de una entidad financiera. Utilizando el BFM de Siifacil además de mejorar de manera sencilla como gestionas tu negocio, sabrás que tu información es solo tuya y que ninguna entidad financiera tiene acceso a tu perfil financiero integrado preservando así tu libertad financiera.

Desde Siifacil  ofrecemos a las asesorías herramientas de valor añadido para sus clientes ya que contamos con las funcionalidades clave la asesoría online del futuro. Conoce a nuestras asesorías y pregunta por Siifacil. Con ellas conseguirás el mejor asesoramiento para aprovechar máximo las medidas de apoyo a la crisis del coronavirus.

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Business Financial Management: Toma el control de tus finanzas
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La tecnología puede mejorar la gestión de tu negocio. Una herramienta de Business Financial Management pone al alcance de pymes y autónomos la solución.
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